Apport des caisses populaires informelles au développement socio-économique local : Évidence de l'espace Beni-Butembo (RDC)

Résumé

Résumé

Dans la région de Beni-Butembo, marquée par une instabilité sécuritaire persistante et un faible accès aux services financiers formels, les caisses populaires informelles s’imposent comme des mécanismes vitaux de financement de proximité. Cela a favorisé l'émergence de caisses populaires informelles comme mécanismes de résilience économique. Cette étude analyse les facteurs qui déterminent le volume de financement mobilisé par ces structures pour soutenir les investissements et les cas sociaux. Elle vise à identifier et à analyser les déterminants de la performance financière de ces structures afin de comprendre leur contribution réelle au dynamisme socio-économique local.

La recherche s'appuie sur une approche quantitative. Des données ont été collectées auprès d'un échantillon de 90 caisses populaires informelles à travers des enquêtes de terrain. Le traitement des données a été réalisé à l'aide d'un modèle de régression linéaire par la méthode des Moindres Carrés Ordinaires (MCO). Le modèle intègre des variables sociales (adhésion, durée de vie) et financières (cotisations, taux d'intérêt).

Les estimations montrent que le financement (Y) est principalement porté par le capital social, avec un impact marginal de l'adhésion communautaire très significatif (β=0,830), dépassant celui des cotisations financières (β=0,796). L'étude révèle une inélasticité du financement par rapport aux taux d'intérêt (β=0,047), confirmant la prédominance de la logique solidaire sur la logique de profit. Toutefois, un paradoxe d'inertie a été identifié : l'ancienneté des structures impacte négativement le volume de financement (β=−0,964), signalant un essoufflement organisationnel au fil du temps.

L'étude conclut que les caisses populaires informelles sont des leviers de résilience indispensables. Pour pérenniser leur apport, il est recommandé de digitaliser les flux via le Mobile Money pour parer aux risques sécuritaires et de renouveler les modes de gouvernance afin de briser l'inertie liée à la longévité des structures.

Mots-clés : Caisse populaire informelle, développement local, MCO, Capital social, Résilience.

Abstract

In the Beni-Butembo region, marked by persistent insecurity and limited access to formal financial services, informal credit unions have become vital local financing mechanisms. This has fostered the emergence of these informal credit unions as mechanisms for economic resilience. This study analyzes the factors that determine the volume of financing mobilized by these structures to support investments and social cases. It aims to identify and analyze the determinants of the financial performance of these structures in order to understand their actual contribution to local socio-economic development.

The research employs a quantitative approach. Data were collected from a sample of 90 informal credit unions through field surveys. Data processing was carried out using a linear regression model with the Ordinary Least Squares (OLS) method. The model incorporates social variables (membership, lifespan) and financial variables (contributions, interest rates).

Estimates show that financing (Y) is primarily driven by social capital, with a highly significant marginal impact from community membership (β=0.830), exceeding that of financial contributions (β=0.796). The study reveals an inelasticity of financing with respect to interest rates (β=0.047), confirming the predominance of a solidarity-based approach over a profit-driven one. However, a paradox of inertia was identified: the age of the structures negatively impacts the volume of financing (β=−0.964), indicating organizational decline over time.

The study concludes that informal credit unions are essential drivers of resilience. To ensure their continued contribution, it is recommended to digitize transactions via mobile money to mitigate security risks and to modernize governance models to overcome the inertia associated with the longevity of these structures.

Keywords: Informal credit union, local development, MCO, social capital, resilience.