Inclusion Financière En RDC : Facteur Déterminant Et Apport Du Mobile Money

Résumé

Résumé

L’inclusion financière est essentielle pour favoriser la croissance économique, réduire la pauvreté et promouvoir l’égalité des opportunités en permettant à tous d’accéder aux services financiers. Il existe de nombreux facteurs influençant le taux d’inclusion financière dans un pays. Pour notre étude, nous avons émis l’hypothèse selon laquelle les déterminants de l’inclusion financière seraient : la croissance économique, le taux d’inflation, la taille du secteur financier (bancaire et microfinance), le nombre d’agences bancaires et le nombre d’utilisateurs d’internet. Nous avons aussi souligné le fait que le mobile money est d’une importance significative dans l’inclusion financière dans la mesure où il augmente le nombre de personnes ayant accès aux services financiers. Grace a une approche quantitative, nos résultats indiquent que le taux d’inflation et le secteur financier ont un impact négatif et significatif à l’inclusion financière car leurs probabilités sont inférieures au seuil de 5%. Par ailleurs, le nombre d’agences bancaires et le nombre d’utilisateurs internet en ont un impact positif et significatif car leurs probabilités sont respectivement inférieures au seuil de 5% et 1% ; et finalement, le nombre d’utilisateurs du mobile money a un impact positif et significatif sur le taux d’inclusion financière. La RDC a connu une véritable révolution au cours de la dernière décennie en matière d’inclusion financière. En 2009, le pays comptait moins de 2 % des adultes détenant un compte dans une institution financière (banque, institution de microfinance ou établissement de monnaie électronique), l’un des taux les plus faibles de la planète. Près de 15 ans le taux d’inclusion financière a été multiplié par plus de 25, passant à 55 %, ce qui représente près de 30 millions de personnes adultes détenant un compte actif. En 2024, on comptait 52 millions d’ouverture de comptes mobiles contre 2,5 millions en 2009. Il faut rappeler qu’actuellement plus de 55% des adultes en RDC ont accès à un téléphone (de moins en moins couteux), soit à peu près 45 millions de personnes (Juin 2021, ARPTC). L’accès facile à la téléphonie mobile dans le pays a facilité à moindre coût l’élargissement de l’accès aux services financiers pour des populations difficiles à atteindre, ainsi que pour les entreprises.

Mots-clés : Inclusion financière, mobile money et RDC.

Abstract:

Financial inclusion plays a crucial role in fostering economic growth, reducing poverty, and promoting equal opportunities by ensuring access to financial services for all. This study investigates the key determinants of financial inclusion in the Democratic Republic of Congo (DRC), focusing on economic growth, inflation, the size of the financial sector, the number of bank branches, internet usage, and mobile money adoption. Using a quantitative approach, the findings reveal that inflation and the financial sector exert a negative and significant influence on financial inclusion, while the number of bank branches, internet users, and mobile money users have a positive and significant impact. The DRC has experienced remarkable progress over the past decade: the financial inclusion rate rose from less than 2% in 2009 to 55% in 2024, equivalent to nearly 30 million adults with active accounts. The expansion of mobile money, with 52 million accounts in 2024 compared to 2.5 million in 2009, alongside increasing access to mobile phones (over 55% of adults), has been a key driver of this transformation. These results underscore the pivotal role of digital technologies in broadening access to financial services for underserved populations and businesses in the DRC.

Keywords: Financial inclusion, mobile money and DRC.